10×12×30 के SIP फॉर्मूले में छिपा है निवेश का जादू, अब 50 हजार सैलरी वाले भी बना पाएंगे 3 करोड़ का फंड

अगर आपकी सैलरी 50 हजार रुपए है और आप हर महीने 10 हजार की SIP करते हैं, तो 30 साल में आप 12% रिटर्न पर करीब 3 करोड़ रुपए का फंड बना सकते हैं.

अगर आप सोचते हैं कि करोड़ों का फंड तैयार करने के लिए बड़ी सैलरी या बड़ा बिज़नेस चाहिए, तो अब सोच बदलने की ज़रूरत है. म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए एक मिडल क्लास व्यक्ति भी लॉन्ग टर्म में करोड़ों का फंड बना सकता है.

खासतौर पर, अगर आपकी सैलरी 50 हजार रुपए महीना है और आप उसमें से सिर्फ 10 हजार रुपए हर महीने SIP में लगाते हैं, तो आप 30 साल में 3 करोड़ रुपए से भी ज्यादा का फंड तैयार कर सकते हैं.

SIP का 10×12×30 फॉर्मूला क्या है?

इस फॉर्मूले को समझना बेहद आसान है. इसका मतलब है, 10 हजार रुपए हर महीने निवेश करना है 30 सालों तक, यानी कुल निवेश 36 लाख का. अगर आप हर महीने 10 हजार रुपए म्यूचुअल फंड की SIP में निवेश करते हैं, तो सालाना आपका निवेश 1.2 लाख रुपए होगा. 30 साल में यह निवेश कुल मिलाकर 36 लाख रुपए बन जाएगा.

अब मान लीजिए कि इस SIP पर आपको सालाना 12% का रिटर्न मिलता है, जो अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में लंबी अवधि के लिए एक व्यवहारिक अनुमान है तो कंपाउंडिंग की ताकत से यह 36 लाख का निवेश बढ़कर 3,08,09,732 का फंड बन जाएगा.

रिटर्न कितना और कैसे मिला?

इस उदाहरण में कुल निवेश 36 लाख रुपए है. लेकिन आपको मिलने वाला रिटर्न लगभग 2.72 करोड़ रुपए है. यह सारा फर्क कंपाउंडिंग की वजह से आता है. कंपाउंडिंग का मतलब है कि आपके पैसे पर जो ब्याज मिलता है, अगली बार उस ब्याज पर भी ब्याज जुड़ता है. जब आप SIP को लंबे समय तक लगातार करते हैं, तो यह कंपाउंडिंग साल दर साल बढ़ती जाती है. यही कारण है कि शुरुआत में पैसा धीरे-धीरे बढ़ता है, लेकिन 15-20 साल बाद यह तेजी से बढ़ता है.

50 हजार की सैलरी में 10 हजार की SIP कैसे संभव?

बहुत से लोगों को लगता है कि उनकी सैलरी कम है, तो वे SIP नहीं कर सकते. लेकिन 50 हजार रुपए महीने की सैलरी में 10 हजार की SIP करना पूरी तरह मुमकिन है, अगर आप अपने खर्चों की प्लानिंग थोड़ा समझदारी से करें. जरूरत की चीज़ों और फालतू खर्चों के बीच फर्क समझिए. खाने, रहने और EMI के बाद अगर आप 20% भी बचा पाएं, तो वह SIP के लिए काफी है. एक बार आदत बन जाए तो धीरे-धीरे इसमें और इजाफा भी किया जा सकता है.

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(डिस्‍क्‍लेमर: यहां स्‍टॉक्‍स में निवेश की सलाह ब्रोकरेज हाउस द्वारा दी गई है. ये जी बिजनेस के विचार नहीं हैं. निवेश से पहले अपने एडवाइजर से परामर्श कर लें.)

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FD vs SIP: अगर बचत के पैसे निवेश करने की बात की जाए, तो अक्सर लोगों के पास विकल्प रहते हैं... फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या फिर सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)। जिनके पास थोड़ी बड़ी रकम होती है, वे फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा लगाते हैं। वहीं जिनके पास नियमित बचत की आदत है, वे SIP जैसे विकल्प चुनते हैं।

लेकिन असल सवाल यह है, अगर लक्ष्य 1 करोड़ रुपये का है, तो कौन-सी स्ट्रैटेजी वहां पहले पहुंचाएगी। ₹10 लाख की FD या हर महीने ₹5,000 की SIP? आइए इसका पूरा कैलकुलेशन समझते हैं।

आईए FD के बारे बात करते हैं

FD यानी फिक्स्ड डिपॉजिट, पारंपरिक और सुरक्षित निवेश माध्यमों में से एक है। इसमें आप एकमुश्त रकम जमा करते हैं और बैंक उस पर एक तय ब्याज दर के अनुसार आपको निश्चित रिटर्न देता है। FD की अवधि पहले से तय होती है और इसकी ब्याज दर बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होती।

इसके कुछ खास फायदे हैं। जैसे कि आपका पैसा सुरक्षित रहता है और ब्याज दर पहले से तय रहती है। इसमें शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव का रिस्क नहीं रहता है। वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज दर का लाभ भी मिलता है। अगर नेगेटिव प्वाइंट की बात करें, तो FD में रिटर्न सीमित होता है, औसतन 6-7% तक। यह महंगाई दर को मात देने में अक्सर नाकाम रहता है । फिर ब्याज पर भी टैक्स देनदारी बनती है। इसकी लंबी अवधि में ग्रोथ बहुत धीमी रहती है।

FD से 1 करोड़ में कितने समय में बनेगा?

अब मान लीजिए कि आपने ₹10 लाख एकमुश्त FD में जमा किए हैं और ब्याज दर 7% सालाना है। आइए देखते हैं कि इस दर पर कंपाउंडिंग के साथ यह र कितने वर्षों में ₹1 करोड़ होगी।

साल         मैच्योरिटी अमाउंट 

10 साल    ₹  19.67 लाख

15 साल    ₹  27.59 लाख

20 साल    ₹  38.70 लाख

25 साल    ₹  54.23 लाख

30 साल    ₹  76.12 लाख

33.5 साल   ₹  1 Crore Approx

इसका मतलब यह हुआ कि ₹10 लाख की FD को ₹1 करोड़ बनने में लगभग 33.5 साल लगते हैं। वो भी तब, जब ब्याज पर कोई टैक्स न लगे और पूरी अवधि में कोई निकासी न की जाए।

SIP : कम निवेश, लेकिन ज्यादा संभावना

SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, एक निवेश मॉडल है। इसमें आप हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड्स में निवेश करते हैं। यह रकम ₹100 से लेकर हजारों तक में हो सकती है। यह योजना शेयर बाजार से जुड़ी होती है, इसलिए इसमें उतार- चढ़ाव आते हैं। लेकिन, लंबे समय में इक्विटी आधारित SIP औसतन बेहतर रिटर्न देने में सफल रही है।

अगर SIP के फायदों की बात करें, तो छोटे निवेश से शुरुआत मुमकिन है। इसमें कंपाउंडिंग का असर ज्यादा दिखता है। इसमें FD जैसा लॉक-इन पीरियड का झंझट नहीं रहता। इसे कभी भी शुरू या बंद किया जा सकता है। लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर कुछ टैक्स राहत मिलती है। वहीं, जोखिम की बात करें, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड की स्कीम वाली SIP पूरी तरह से बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर रहती है। साथ ही, तय रिटर्न की कोई गारंटी नहीं। आपको अनुशासन और धैर्य के साथ निवेश करना होगा।

₹5000 की SIP से कितने समय में बनेगा ₹1 करोड़ ?

SIP में औसतन लॉन्ग टर्म 12% सालाना का रिटन  मिलता है। अब मान लीजिए आप हर महीने ₹5,000 की SIP करते हैं और औसतन 12% सालाना रिटर्न मिल रहा है। नीचे बताया गया है कि इस रफ्तार से ₹1 करोड़ बनने में कितना समय लगेगा:

वर्ष             कुल निवेश     मैच्योरिटी अमाउंट

20 साल        ₹12 लाख      ₹34.88 लाख

25 साल        ₹15 लाख      ₹67.28 लाख

29 साल        ₹17.4 लाख   ₹1 करोड (लगभग)

30 साल        ₹18 लाख      ₹1.53 करोड़

इसका मतलब है कि ₹5,000 की मासिक SIP से आप लगभग 29 वर्षों में 1 करोड़ रुपये के आंकड़े तक पहुंच सकते हैं, वो वह भी बिना एकमुश्त बड़ी रकम लगाए। वहीं, अगर आप FD की तरह 5000 की SIP 33.5 साल तक जारी रखते हैं, तो कंपाउंडिंग की ताकत से आपका कुल रिटर्न ₹2.71 करोड़ हो जाएगा। वहीं, इस अवधि में 10 लाख रुपये की FD को सिर्फ 1 करोड़ रुपये ही बना पाएगी।

अगर SIP ने 15℅ या इससे  ज्यादा return दे दिया तो आपका  ₹1 करोड़  काफी कम समय मे बन सकता है

FD vs SIP : कौन सा विकल्प बेहतर?-

इस सवाल का जवाब पूरी तरह से आपकी सहूलियत पर निर्भर करता है। एक्सपर्ट के मुताबिक, अगर आपका मकसद केवल पूंजी की सुरक्षा है और आप बाजार का उतार-चढ़ाव नहीं झेल सकते, तो FD एक बेहतर विकल्प है। लेकिन 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए इसे 33.5 साल तक बनाए रखना होगा, जो एक लंबी और धीमी प्रक्रिया है। साथ ही, FD को इतनी लंबी अवधि तक बनाए कई बार रखना प्रैक्टिकल भी नहीं होता।

दूसरी ओर, SIP कम पूंजी से शुरू होती है, लेकिन  अनुशासन और धैर्य के साथ 29 साल में 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य संभव बनाती है। इसमें बेहतर रिटर्न की गुंजाइश भी रहती है। जैसे कि कुछ म्यूचुअल फंड की स्कीम औसतन 15% से 20% तक रिटर्न भी दे सकती हैं। हालांकि, इनमें जोखिम भी अधिक रहता है।

अगर आपके 5000 की SIP पर 15% सालाना रिटर्न मिलता है, तो आप 1 करोड़ का फंड 21 साल 4 महीने मे ही बना लेंगे| यानी FD se 12 साल पहले|

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*Disclaimer: यह मुहैया जानकारी सिर्फ सूचना के लिए दी जा रही है  मार्केट में निवेश बाजार जोखिमों के आधीन है!  निवेश से पहले experts से सलाह लें|

Top Traits of a Successful Mutual Fund Investor

Habits of Successful Investors

Top Traits of a Successful Mutual Fund Investor

Successful investing isn't solely about picking winning mutual funds or stocks. True success hinges on developing the key habits of a successful investor. This blog highlights five essential traits of successful investors: having a clear purpose, managing risk wisely, staying patient and disciplined, avoiding emotional biases, and seeking the right guidance. By embracing these qualities, you can navigate market complexities with confidence and build a stronger, more consistent investment journey tailored to your financial needs.

Introduction

Investing is as much a mental game as it is a financial one. The market moves in cycles and often shifts in ways that are hard to predict. People who invest are often influenced by emotion more than by steady thinking. But those who build wealth over time aren’t always the ones with the most money. They’re the ones who think in decades, not days, and stay focused through uncertainty. A successful investor relies on patience, discipline, and a strong sense of what holds real value. Instead of following what’s loud or popular, they stay connected to what truly matters. They do not get swept away by trends. They remain steady when others rush. Real progress takes time, and it grows through quiet consistency, not sudden moves. It takes clarity, emotional balance, and the patience to stay with something long enough to see it grow.

Let’s now uncover five key traits that shape such investors, and how you can build them too.

5 Key Traits of a Smart Investor 

1. Clear Investment Purpose

The first mark of a successful investor is having a clear purpose. If you don’t know why you are investing, it becomes difficult to decide how much to invest, where to invest, and for how long. Some invest for retirement, others for their children’s higher education, and some for financial independence. When your purpose is clear, you stay motivated to invest with discipline and can steer your financial journey in the right direction.

2. Understanding and Managing Risk

A successful investor doesn’t just invest money but also understands the risk-taking capacity. Everyone has a different risk tolerance; some can take high risks for better returns, others prefer moderate risks for stable gains, while some are conservative, prioritising capital safety even if it means lower returns. That’s why understanding your risk profile is essential for choosing the right investment strategy.

3. Patience and Discipline for Better Compounding

In investing, discipline and patience are the secret ingredients to long-term growth. Successful investor habits include not panicking during market dips. They continue investing regularly, stay focused on the long term, and allow compounding to work its magic. Staying consistent in every market condition helps build a stronger portfolio and brings better results over time.

4. Free from Emotional Biases

The most successful investors know how to stay emotionally disciplined, whether it’s resisting the fear during market dips or avoiding the greed of over-investing in a rally. Emotional decisions often lead to regret. That’s why they stay mindful of common biases like:

Loss Aversion: Holding on to poor investments just to avoid realising a loss.

Confirmation Bias: Only accepting information that supports their existing beliefs.

Overconfidence: Tendency to overestimate one's own abilities, knowledge, or accuracy. 

By staying grounded, they focus on long-term growth instead of short-term market noise. This balance of logic over emotion reflects strong investment psychology, helping them stay steady even when markets fluctuate.

5. Seek the Right Guidance

A successful investor knows that making decisions based on assumptions is a risky proposition. The investment journey becomes truly successful when it is guided by the right knowledge and support. Without proper understanding, decisions inevitably lead to confusion and challenges. That’s why smart investors always seek help from a mutual fund distributor, not just for guidance, but for support at every step. The right guidance not only helps avoid mistakes but also empowers informed decisions that drive long-term success.

 CONCLUSION

Investing may seem intimidating at first, but adopting these traits of successful investors can empower you to build a solid financial foundation and navigate market fluctuations with greater confidence. By following the above key traits and a successful investor’s mindset, you're not just investing, you're building great wealth in the long term. Here’s to making wise choices and experiencing lasting success in your investment journey.

Mutual Fund investments are subject to market risks, read all scheme related documents carefully.

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 Mutual Fund SIP: ₹5,000 महीने की SIP से 10 साल में कितना रिटर्न मिलेगा? कैलकुलेशन देखे यहां

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 Mutual Fund SIP: ₹1000, ₹2000, ₹3000, ₹4000 और ₹5000 की SIP से 15 साल में कितना मिलेगा?

               Mutual Fund SIP

Mutual Fund SIP:  अगर आप कम आय वाले व्यक्ति हैं या छोटी-छोटी बचत करके भविष्य के लिए बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, तो SIP यानी सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) आपके लिए सबसे बेहतरीन विकल्प है। इसमें आप हर महीने एक तय राशि निवेश करते हैं, जो समय के साथ बड़ा फंड बनाती है।

SIP में कंपाउंडिंग (Compounding) का जादू काम करता है – यानी आपका पैसा पैसा कमाता है और धीरे-धीरे एक बड़ी रकम बन जाती है। खास बात ये है कि इसमें आप सिर्फ ₹1000 से भी शुरुआत कर सकते हैं। अब हम आपको बताते हैं कि ₹1000, ₹2000, ₹3000, ₹4000 और ₹5000 की SIP से 15 साल में कितना फंड बनेगा।

SIP क्या है और ये क्यों जरूरी है?

SIP एक ऐसा तरीका है जिससे आप हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। यह निवेश अपने आप आपके बैंक खाते से कटता है और एक फिक्स तारीख को म्यूचुअल फंड में चला जाता है। इसमें आपको शेयर मार्केट की जानकारी नहीं हो तब भी कोई परेशानी नहीं है क्योंकि ये प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा चलाए जाते हैं।

इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह निवेश अनुशासन सिखाता है, और छोटे निवेश से भी आप लंबी अवधि में लाखों रुपये का फंड बना सकते हैं।

₹1000 से ₹5000 की SIP पर 15 साल में कितना मिलेगा?

यहां हम मान रहे हैं कि आपको हर साल औसतन 14% का रिटर्न मिल रहा है, जो एक सामान्य अनुमान है। नीचे दी गई टेबल में पूरी जानकारी दी गई है:

हर महीने की SIP 15 साल में कुल                 निवेश         अनुमानित ब्याज (14%)   मैच्योरिटी                                                             अमाउंट

₹1000 ₹1,80,000  ₹3,85,207   ₹5,65,207

₹2000 ₹3,60,000 ₹7,70,414  ₹11,30,414

₹3000 ₹5,40,000 ₹11,55,621 ₹16,95,621

₹4000 ₹7,20,000 ₹15,40,829 ₹22,60,829

₹5000 ₹9,00,000 ₹19,26,036 ₹28,26,036

यह आंकड़े अनुमान पर आधारित हैं। वास्तविक रिटर्न फंड की परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है।

लंबे समय में छोटा निवेश कैसे बड़ा फंड बनाता है?

मान लीजिए आपने ₹3000 प्रति माह की SIP की शुरुआत की, तो शुरुआत में लग सकता है कि ये बहुत कम रकम है, लेकिन जैसे-जैसे साल बीतते हैं और कंपाउंडिंग बढ़ती है, आपके निवेश पर रिटर्न भी बढ़ता है। यही ताकत है SIP की – जो छोटे निवेश को भी बड़ा फंड बना सकती है।

कब और कैसे करें शुरुआत?

आप किसी भी म्यूचुअल फंड हाउस या भरोसेमंद ऐप जैसे Zerodha Coin, Groww, Paytm Money, ET Money या Kuvera से SIP की शुरुआत कर सकते हैं। इसके लिए केवल आपका PAN कार्ड, आधार कार्ड और बैंक अकाउंट की जरूरत होती है।

SIP आप 1 साल, 5 साल या 10 साल के लिए कर सकते हैं, लेकिन अगर आप 15 साल या उससे ज्यादा समय के लिए निवेश करते हैं, तो आपको शानदार रिटर्न

निष्कर्ष

अगर आप हर महीने ₹1000 से ₹5000 तक बचा सकते हैं, तो SIP आपके लिए एक बहुत ही अच्छा तरीका है भविष्य के लिए फंड बनाने का। 15 साल के अंदर आप लाखों रुपये जमा कर सकते हैं वो भी बिना किसी बड़े रिस्क के।

तो देर किस बात की? आज ही एक छोटी SIP से शुरुआत करें और अपने सपनों को साकार करने की ओर कदम बढ़ाएं।

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Disclaimer: यह लेख सामान्य जानकारी पर आधारित है। निवेश करने से पहले किसी फाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह जरूर लें। म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं। दस्तावेज पढ़कर ही निवेश करें